Er is op dit moment een hele discussie gaande over het afsluiten van een hypotheek met studieschuld. De discussie gaat om de vraag of de studieschuld officieel moet worden opgenomen in het BKR register. Wat houdt dit in? Dit betekent dat de schuld kenbaar wordt bij de bank, hierdoor kan het lastiger zijn om een hypotheek aan te vragen. Aangezien er een hele hoop studenten zullen zijn die dit lezen is het tijd om wat tips te geven. Na het lezen van dit artikel weet je precies hoe je alsnog een hypotheek met een studieschuld kunt afsluiten.
Soorten leenstelsel – Hypotheek en studieschuld
Als het aankomt op het afsluiten van een hypotheek met een studieschuld dan zijn er twee mogelijkheden. De een ziet op het oude stelsel, de ander op het nieuwe stelsel. Het oude stelsel is van kracht voor alle studenten die al voor 1 juni 2015 een studiefinanciering kregen. Alle andere studenten vallen hierbuiten en zullen dus behoren tot het nieuwe leenstelsel. Als je in het oude stelsel valt telt de studieschuld voor 0,75% mee in de weging van de maandelijkse lasten. Je mag bij dit stelsel 15 jaar lang doen over het terugbetalen. Voor de mensen in het nieuwe leenstelsel telt 0,45% mee in je maandelijkse berekening. Deze mensen kunnen 30 jaar lang terugbetalen.
Een handig rekenvoorbeeldje – Hypotheek met studieschuld berekenen
Goed, allemaal leuk en aardig, maar nu weet je nog niet zo heel erg veel. Tijd om er eens een rekenvoorbeeldje van te maken. Eerst eens beginnen met het oude stelsel. Stel je hebt een studieschuld van €15.000. Hiervoor betaal je per maand € 112,50 aan DUO (0,75% van € 15.000). Dit zorgt ervoor dat je ongeveer € 31.000 minder aan hypotheek kunt krijgen. Dat is nogal wat, voor mensen die onder het oude stelsel vallen is de combi studieschuld en hypotheek niet zo eenvoudig. Dit is dan ook de groep die bij een huis kopen met een studieschuld het meeste moeite zal hebben.
Hoe zit het met het nieuwe leenstelsel? Stel je hebt een schuld van €20.000 euro. Voor deze schuld betaal je iedere maand €90 euro terug aan DUO (0,45% van € 20.000). Dit zorgt ervoor dat je ongeveer € 25.000 minder aan hypotheek kunt krijgen. Je ziet wel dat dit een lager bedrag is dan bij het oude stelsel, dit maakt het dan ook makkelijker om een hypotheek af te sluiten met een studieschuld.
Tip 1: Verzwijg het niet bij een hypotheek afsluiten met schulden
Het blijkt dat er een groot aantal studenten de studieschuld verzwijgt bij de bank. Dit klinkt misschien als een strak plan, zo kan je makkelijker een hypotheek met een studieschuld krijgen toch? Dat klinkt wel leuk, maar in de praktijk komen ze er vaak achter. Dit zorgt er dan ook voor dat je vrij grotere risico’s neemt, je wilt immers niet hebben dat je door onjuiste gegevens een ongeldige hypotheek hebt. Daarnaast is de politiek steeds verder bezig om dit in te perken, wees dus gewoon eerlijk bij het gesprek over de hypotheek in combinatie met je studieschuld.
Tip 2: Leen niet teveel geld
Dit lijkt misschien een open deur, echter zijn er nog altijd een hoop studenten die gewoon veel te veel lenen. Dit is niet bepaald een strak plan, je moet het namelijk allemaal weer terugbetalen. Het is zo dat de banken op dit moment kijken naar de eindschuld, als deze super hoog is dan zal je moeite hebben om een hypotheek met een studieschuld af te sluiten. Zorg ervoor dat je alleen leent wat je nodig hebt, dit maakt het mogelijk om jouw studieschuld zo laag mogelijk te houden. Dus van die bank af en op zoek naar een bijbaantje, hier heb je later veel meer profijt van
Tip 3: Begin op tijd met aflossen
De laatste tip voor mensen die een studieschuld en een hypotheek willen combineren is om op tijd af te lossen. Wacht niet de 30 jaar af voordat je helemaal schuldenvrij bent, het is veel beter om op tijd te beginnen. Dit laat zien dat je jouw financiën op orde hebt. Hierdoor zal je door de bank sneller een hypotheek krijgen, ondanks het feit dat je nog altijd een (kleine) studieschuld hebt. Niet voor niets dat deze tip zelfs op de site van de Rabobank en de ABN Amro staat. 
Het leenstelsel heeft het moeilijker gemaakt om een hypotheek met een studieschuld af te sluiten, echter is het zeker niet onmogelijk. Door de vele online calculators kan je in een oogopslag jouw hypotheek berekenen met je studieschuld, zo weet je precies wat je kunt lenen. Zet wat geld opzij, los op tijd af en zorg ervoor dat je lening niet te hoog oploopt. Als je hier aan voldoet dan zal het allemaal wel goed komen met de aanschaf van je eerste woning!
